Qu’est-ce que la restructuration de dette ?

Ecrit par admin le 22/01/2016

Le restructuration de dette, c’est quoi ? Monsieur tout le monde pense que le regroupement de prêts ne présente d’intérêt qu’en cas de situation de surendettement, cependant, on y a également recours simplement pour économiser de l’argent.

Pour simplifier, expliquons le principe du rachat de prêts

Le restructuration de dette, c’est quoi ? Monsieur tout le monde pense que le regroupement de prêts ne présente d’intérêt qu’en cas de situation de surendettement, cependant, on y a également recours simplement pour économiser de l’argent.

Pour simplifier, expliquons le principe du rachat de prêts: il s’agit de faire racheter vos crédits en cours bien de consommation, véhicules, logement par un établissement financier capable de vous donner un taux plus bas que ce que vous avez actuellement.

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Le but étant bien entendu de gagner votre clientèle.

Pourquoi va-t-on vous accorder un rachat de crédit ?

Un organisme de prêt, comme son nom l’indique, gagne sa vie en vous prêtant de l’argent afin que vous le remboursiez en retour. Justement, vous avez déjà plusieurs crédits ouverts auprès de différentes agences.

Vous représentez ainsi une manne pour un prêteur à partir du moment où vous n’empruntez non plus à droite et à gauche, mais uniquement chez lui et pour ce faire il va vous offrir un taux généralement plus intéressant que la moyenne des taux de tous vos prêts en court. Le nom de cette man?uvre s’appelle rachat de crédit.

Il se passe en fait la même chose lorsque vous décidez de vendre votre voiture d’occasion afin de vous en acheter une neuve, moins gourmande en carburant. Vous vous rendez chez plusieurs garagistes afin qu’ils vous rachètent votre auto pour vous en revendre une autre qui vous occasionnera moins de dépenses à la pompe. Tous seront d’accord, mais vous sélectionnerez celui qui vous fait la meilleure offre.

Le rachat de crédit et ses acteurs

Ils et elles sont conseillers clientèle de sociétés financières qui se spécialisent dans la reprise de vieux prêts chers pour en revendre des neufs meilleur marché.

Afin de faciliter la diffusion de leurs produits financiers, les banques et sociétés de crédit proposent à des courtiers non exclusifs de faire la liaison avec les consommateurs, vous avez tout intérêt à les contacter en premier, car ils sont en contact professionnel avec plusieurs établissements, et son à même de faire jouer la concurrence mieux que vous ne le feriez par vous-mêmes.

Est-ce que ça en vaut la peine ?

Le but de la man?uvre est que vos dettes vous coûtent moins cher, ce qui veut dire que même si un rachat de crédit comporte des frais, il n’en reste pas moins que la somme total que vous allez dépenser, intérêts inclus, est inférieure à ce que vous auriez dépensé si vous aviez conservé vos prêts actuels.

Bien entendu est-ce gratuit ?

Lorsque le rachat de crédit comprend un prêt immobilier, il y a des frais de nouvelle garantie ou hypothèque, des frais de pénalités de remboursement anticipé, des frais de dossier ainsi que la commission du courtier le cas échéant.

La présence d’un notaire est obligatoire lorsqu’une hypothèque doit être levée ou souscrite, ce que l’on appelle les frais de notaire ne sont pas systématiques dans un rachat de crédit.

Comment se déroule un rachat de crédit ?

Prenons l’exemple de quatre prêts cumulant des intérêts restant à payer de 12 000 ?, et admettons que le regroupement de crédit coûte 1 500 ? de frais divers, mais que le taux obtenu soit faible avec pour conséquence des intérêts de 8 000 ?, soit un coût 9 500 ? en tout. En comparant les coûts avant et après, il est clair que le résultat permet d’économiser 2 500 ?.

Le mécanisme du rachat de crédit

Dans un premier temps vous faites le point sur la totalité de vos dettes, avec un professionnel. Ensemble, vous étudiez quelle est votre capacité d’emprunt et de remboursement.

On doit dresser l’inventaire de toutes les dettes courantes afin d’évaluer la somme en jeu et de déterminer si votre capacité de remboursement permet de poursuivre l’opération.

Le principe est donc fort simple : trouver un établissement financier qui rachètera la totalité de vos emprunts, afin vous le remboursiez avec une mensualité unique, inférieure a la somme de toutes celles vous payez auparavant.

Exactement comme quand vous faites le tour des vendeurs de téléphones portables pour voir qui vous fera le meilleur prix, vous allez chercher parmi les établissements financiers celui qui vous accordera les meilleures conditions.

La banque ou société de crédit que vous chargez de conduire votre rachat de crédit va tout simplement payer tout ce que vous devez à chacun des établissements auprès desquels vous aviez emprunté, en retour vous la rembourserez elle tous les mois, pour un coût moins élevé.

Quand un rachat de crédit ne fonctionne pas

Attention, il existe également des situations ou malheureusement on doit faire baisser le montant de ses mensualités, mais sans se voir accorder de taux véritablement intéressant. Au final, on reste avec le même TEG mais en rallongeant la durée des remboursements, ce qui a effectivement pour effet de faire baisser le montant des échéances, mais en revanche le coût total de l’opération est plus élevé.

Attention au chant des sirènes, il est vivement recommandé de s’adresser à un courtier sous peine de risquer de faire naufrage sur les rochers de la finance.

On vous attend nombreux sur http://rachat-credit.financeimmo.com

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